CASE 01
公司赚到的钱，下一步放在哪里？
企业经营多年，公司里逐渐积累了现金。
问题已经不只是“这笔钱投什么”，而是要同时考虑公司税务、投资、家庭现金流、退休，以及这些财富未来怎样进入家庭。
公司资产税务投资现金流退休
我们先看的不是产品，而是这笔钱未来要完成什么任务。
02 / FROM ASSETS TO A SYSTEM
财富不是一堆账户，
而是一张彼此连接的图。
资产可以各自增长，但家庭面对的税务、现金流、风险和重大决定，从来不是各自发生。
RRSPTFSA房地产公司投资保险负债现金流
03 / WEALTH MAP
家庭财富地图
你拥有的这些东西，现在是在各自工作，还是在一起为家庭工作？
Wealth Map 不是计算器，也不是资产净值表，而是把整个家庭的财富放在一张图里看。
我的家庭规划的中心
选择一个节点，看看它还会牵动哪里。
财富之间的关系不是固定流程，而是彼此影响。
04 / ONE DECISION CHANGES THE MAP
一个决定，
很少只影响一个地方。
先别急着问“该不该”。
先看这个决定会影响哪里。因为同一个决定，放在不同的家庭财富结构里，答案可以完全不同。
05 / TWO PERSPECTIVES
两种视角，汇合成一个家庭的规划。
我们关注的重点不同，但看的是同一个家庭、同一张财富图。
Lisa
看整个家庭的财富结构
一个家庭
一套策略完整的财富图纸
一套策略完整的财富图纸
Francois
研究投资与资产配置
F
06 / WHO WE HELP
当财富开始变复杂，规划就变得更重要。
我们的客户处在人生的不同阶段，也有不同的家庭背景。
共同点是：随着资产增加，需要考虑的已经不只是投资回报，而是税务、现金流、风险、退休和财富传承怎样彼此配合。
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财富正在增长的家庭
收入和资产都在增加，也开始同时拥有 RRSP、TFSA、投资、房地产、保险或贷款。
问题已经不再是“下一笔钱放哪里”，而是这些安排怎样一起工作。
企业主
家庭财富与公司财富同时存在，公司现金、投资、税务、保险、退休和未来退出开始互相影响。
公司赚到钱只是第一步，最终要看这些财富怎样为家庭所用。
正在接近退休的家庭
经过多年积累，已经拥有 RRSP、TFSA、投资、房地产、公司资产或退休收入来源。
接下来的重点，从“怎样积累”逐渐变成“怎样使用、怎样交税、怎样保护，以及最后怎样留下”。
他们通常不缺产品。
真正缺少的，是一张把所有资产连接起来的完整图纸。
我们不是按背景划分客户，而是从每个家庭真实的财富结构出发。
07 / CASE STUDIES
真正的规划，从来不是只解决一个问题。
一个决定背后，往往同时牵动税务、现金流、投资、退休、房地产和财富传承。
CASE 02
两个人的退休，不一定从同一天开始。
当夫妻处在人生的不同阶段，退休规划不能只设一个退休年龄。
什么时候停止工作、什么时候开始使用资产、CPP/OAS 什么时候领取，以及未来一个人独自生活时的现金流，都需要放在一起考虑。
现金流税务风险保障退休财富传承
退休规划不是一个日期，而是一段很长的现金流安排。
CASE 03
房子留下来了，孩子却不想继续做房东。
多年积累的出租物业可以是重要资产，但到了退休和传承阶段，问题会改变：
继续持有、逐步出售，还是留给下一代？
不同选择会影响税务、退休现金流和最终的财富传承。
房地产税务退休财富传承
传承不只是问“留下多少”，还要问“留下什么”。
08 / KNOWLEDGE MAP
一个问题，往往会带出下一个问题。
财富规划不是寻找一个孤立的答案，而是看清今天的决定，会怎样影响未来。
退休与现金流税务与账户
企业主财富房地产与财富
风险与保险财富传承
投资与市场一个家庭，一个问题
RRSP 已经很大，还应该继续供款吗？
今天的税务→未来退休提款→RRIF→CPP / OAS→最终税务与财富传承
今天省下的税，只是答案的一部分。
我们把知识按问题连接起来，让你不仅知道“这是什么”，也看得见“它还会影响什么”。
09 / WEALTH LIFECYCLE
财富会变化，规划也要跟着变化。
同一笔财富，在不同阶段，承担的任务并不相同。
从创造、积累，到保护、使用和传承，规划的重点会随着家庭一起变化。
创造积累保护使用传承